مصر: تحدي التكنولوجيا المالية
منذ أن بدأت المناطق المالية ذات التجارة الحرة مثل سوق أبوظبي العالمي ومركز دبي المالي في تعزيز نمو شركات التكنولوجيا المالية الإقليمية، اتخذ القطاع المصرفي منعطفاً حقيقياً نحو الأفضل. تتجاوز طفرة التكنولوجيا المالية حدود الشرق الأوسط. فقد أصبحت أفريقيا الشابة والديناميكية والمرنة واحدة من هذه المراكز الجديدة.
في عام 2022، جذبت القارة أكثر من 1,100 مستثمر، بزيادة قدرها 29% عن العام السابق. نيجيريا وكينيا والسودان... ومن بين الدول الرائدة في تبني هذا النموذج الجديد، تراهن مصر على الابتكار المالي. في ظل أي ظروف تدخل هذه الشركات الجديدة إلى السوق المصرية، وما هو تأثيرها على البلد؟
تجديد القطاع المصرفي في مصر - شركة إم.إن.تي - حالا تداوي جراح البلاد الاجتماعية والاقتصادية
ربما تكون الأزمة الاقتصادية التي تمر بها مصر قد أخلّت بساعاتها، ولكن الأمر ليس بالأمر الجلل. وباعتبارها ثالث أكبر اقتصاد في العالم العربي، فإن القاهرة مصممة على الاحتفاظ بهذا اللقب. تُظهر دراسة أجرتها مجلة الإيكونوميست أن سوق الأسهم EGX30 (ما يعادل مؤشر CAC 40) ارتفع بنسبة 12% من حيث القيمة بين ديسمبر 2022 ومارس 2023. ويمكن الربط سريعًا بين هذا الاتجاه التصاعدي وسوق التكنولوجيا المالية الذي يواصل الازدهار.
يُقال إن قطاع التكنولوجيا المالية قد جمع بالفعل 736 مليون دولار أمريكي في بلاد النيل بحلول عام 2022، حيث كانت شركة MNT-Halan هي الشركة الأولى في هذا المجال، وقد اختارتها مجلة فوربس كعاشر أفضل شركة ناشئة ممولة في الشرق الأوسط. وبقيمة تزيد عن مليار دولار، أصبحت الشركة الناشئة الفتية اليونيكورن الجديد في إفريقيا، على خطى شركتي فوري وهوليديسك. وعلى خُطى شقيقتيها الكبيرتين المتخصصتين في إدارة النفقات، تساعد شركة MNT-Halan بدورها في تحديث النظام المصرفي.
تعمل المنصة اللامادية على تسهيل المدفوعات الإلكترونية بفضل برنامج Neuron، الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لتوقع سلوك آلاف المستخدمين. من المهم أن نفهم أن مهمة المنصة ذات جانبين - بدء التحول نحو الرقمنة والاستجابة لمشكلة مجتمعية كبيرة - انعدام الأمن المالي. ففي بلد لا يملك 70% من سكانه حسابات مصرفية، يمكن أن يصبح التمويل الرقمي علاجًا لمشكلة انعدام الأمن. ومن خلال احتضان مجال التكنولوجيا المالية، يبدو أن ريادة الأعمال المصرية تعمل على تضميد جراح البلاد، سواء على المستوى الاقتصادي الكلي أو الجزئي.
الشركات المالية الناشئة، المنظمة والمدعومة من قبل الدولة
نظرًا لاعتباره قوة دافعة للتنمية التكنولوجية والاجتماعية والاقتصادية، فإن قطاع التمويل التكنولوجي يحظى بتفضيل العديد من الجهات الفاعلة العامة والخاصة. ووفقًا لشركة ريدسير، فإن ربع جميع الاتفاقات التجارية في العالم العربي تتعلق بقطاع التمويل الرقمي. ولكن الانتقال إلى الرقمنة ليس أمراً بديهياً، ويتطلب إطاراً تنظيمياً متيناً.
في الوقت الذي بدأ فيه المستهلكون في البلاد على مهل في التحول إلى الدفع عبر الإنترنت، تسعى الحكومة المصرية جاهدة لتأمين هذه الممارسة الجديدة مع جعلها أكثر بساطة وسهولة. ولتحقيق هذه الغاية، يعمل البنك المركزي على إنفاذ تشريع يسمح للمستخدمين بإجراء معاملات فورية من هواتفهم المحمولة، كما تشرف الحكومة على الابتكار التكنولوجي من أجل تقليل المخاطر.
ومن الأمثلة البارزة الأخرى قانون هيئة الرقابة المالية الأخير، الذي ينظم الشركات المالية الناشئة من خلال فرض براءة اختراع مؤقتة عليها، قبل السماح لها بالاندماج في النظام البيئي. ووفقاً لنهى شاكر، مؤسسة الجمعية المصرية للتكنولوجيا المالية ونائبة رئيس شبكة التكنولوجيا المالية الأفريقية، فإن هذه المنظومة في مرحلة توسع حالياً. من الحكومة إلى مستثمري القطاع الخاص، وحتى الجامعات بدأت الآن في إطلاق برامج حول هذا الموضوع.
مصر - مركز التكنولوجيا القادم في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا؟
ويُعد ظهور شركات التكنولوجيا المالية المصرية مؤشراً هاماً على تطور الحكومة نحو الثورة التكنولوجية. وفي عام 2023، وبعد أن أصبح أكثر ثقة ومواكبة لأحدث الابتكارات في مجال التمويل، يخطط وزير المالية لإصدار سندات خضراء بقيمة 500 مليون دولار لدعم مشاريع البنية التحتية المستدامة مع خلق فرص عمل.
هل مصر هي المركز التكنولوجي القادم في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا؟ على الرغم من أن البنك الدولي يصنف بلد النيل حالياً بعد الإمارات العربية المتحدة مباشرة، إلا أن تعزيز إطارها القانوني، إلى جانب نمو المستثمرين في مجال التكنولوجيا المالية، يشير إلى أن هذا الصعود لم ينتهِ بعد.
المصادر :
https://thefintechtimes.com/fintech-in-egypt-101-middle-east-and-africa/
